平特

在金融科技的赋能下，多家消费金融机构业绩保持着稳中有进的趋势。招联金融数据显示，截至2024年6月末，招联金融总资产1578.01亿元；净资产220.91亿元，增幅8.5%，依然表现出稳健发展态势。兴业消费金融推动“区域+产品”“线上+线下”协同发展，深化数字场景挖掘和产品创新，增强消费信贷供给能力。截至今年6月末，各项贷款余额724.85亿元，自成立以来累计提供消费信贷突破3600亿元，累计服务客户超2200万户。此外，南银法巴消费金融、宁银消费金融等多家机构的净利润增幅较大。

马上消费副总经理孙磊表示，消费金融机构借助大数据分析、人工智能等技术，能够深入挖掘客户的消费习惯、潜在需求，从而为客户提供量身定制的金融产品和服务。同时，零售金融作为直接面向消费者的金融业态，拥有更大规模的群体、更高频次的交易、更大体量的数据，能够将数字化的优势发挥得淋漓尽致。科技创新还促进了零售金融的线上化、智能化转型，使得金融服务更加便捷、高效。

中国人民大学中国普惠金融研究院副院长莫秀根表示，数字化发展降低了普惠金融的服务成本和门槛，提高了服务效率和便捷性，为更多人群提供了优质的金融服务。比如平特，在降低门槛和成本方面，无论是城市居民还是偏远农村村民，只要有信贷需求平特，都有机会获得数字普惠服务。在当前环境下，消费金融机构通过大数据分析等技术更准确地评估借款人的信用状况，不断简化贷款流程，降低运营成本，进一步提高了普惠信贷的吸引力。

量身定制普惠服务是消费金融机构发力数字普惠的缩影。招联金融有关负责人表示，在AI语音助手的指引下，用户可以完成自助认证和审批，打破了金融服务在空间和时间上的限制。同时，为了让用户“自证”更便捷，招联还创新推出行业知识图谱平特，根据不同行业用户对金融产品和用款时间的不同诉求，差异化提供线上针对性服务。截至目前，招联自助认证服务已为超过1500万名客户降价，为超12万名群众无条件减免利息。

新市民樊亚丽是数字普惠的受益者之一。樊亚丽从小县城到郑州，创办了郑州扎根物流有限公司，主要承揽快递物流业务。为了扩大经营规模，她去年投资了大笔资金。经营的问题虽然解决了，但是家庭日常开销的压力日益增大。樊亚丽告诉记者，当时中原消费金融柚卡客户经理在物流园区开展促销减免活动，她了解到柚卡有针对性地提供高额度、低利率和专属客户经理服务，不用提交资料，在手机上就能顺利提取消费贷。数字化服务大大提高了消费金融的可获得性。

眼下，数字普惠加速推动消费金融机构精准对接市场。北京市互联网金融行业协会党委书记兼会长许泽玮表示，消费金融机构通过加快数字化建设平特，能够更好地利用这些先进技术平特，优化服务流程，提高业务效率，为用户提供更加便捷、个性化的金融服务。乡村、社区等是消费金融发展的重要方向，通过数字化渠道，消费金融机构可以更准确地把握这些市场的用户需求平特，提供量身定制的金融服务，进而拓展市场份额，实现业务的可持续发展。

今年以来，消费金融机构强化数字治理和管控体系建设，在确保业务合规的前提下，加力夯实数字化转型风险底座。海尔消费金融有关负责人表示，在数字治理领域，通过引入人工智能、大数据治理与安全监管等前沿技术，实现了对业务流程的精细化管理和实时监控，涵盖贷前审核等多个环节，在提升业务效率的同时，降低了操作风险、信用风险等潜在威胁。海尔消费金融构建大数据智能风控系统，上线了策略平台、反欺诈平台等，实现从准入、授信审批、贷中运营和贷后资管的全流程智能风控体系。

科技的力量正在成为保护金融系统安全、维护消费者合法权益的重要手段。中国银行研究院研究员杜阳表示，一方面大数据分析技术通过对海量数据的采集、整理和分析，能够实时监控金融交易中的异常行为。金融机构可以通过分析用户的交易习惯、地理位置、设备使用情况等多维度数据，构建用户的行为画像。另一方面人工智能技术尤其是机器学习算法能够不断优化和升级风险评估模型，通过分析大量诈骗案件的特征，AI系统可以识别出新型诈骗手段的模式，提前作出预警。

然而，为支持自造潜艇，台当局在“海鲲号”尚未完成测试及交付的情况下，自明年起编列高达2840亿余元(新台币，下同)预算，采购7艘后续潜艇。根据预算书内容，潜舰后续舰明年度编列20亿元，后年度约匡列170亿余元，之后每年度预算均超过200亿元。2031年度预算达321亿余元，是14个年度中最高的1年。

马文君指出，“海鲲号”从设计到采购上，一开始就出了问题，如今传出港泊测试有70项未通过也不意外。由于为了赶时间“下水”，该潜艇很多设备不是原厂，导致出现专业团队进行测试时，海军却拿不出保证书的窘境。马文君称，当初的潜艇班底全部换掉，结案延后4年，给人“砍掉重练”的感觉，只是台军方不愿意承认已经从头再来。她也怀疑平特，后续舰明年编列第一笔20亿预算，根本是拿来补强原型舰，台湾海军应该说清楚预算的运用。